Seguramente hayas oído hablar de la hipoteca inversa en muchas ocasiones, pero no sepas exactamente qué es, cómo funciona y qué implicaciones tiene; así que en este post vamos a arrojar un poco de luz a esas dudas.
LA HIPOTECA INVERSA QUE ES
Es un tipo de préstamo hipotecario que se dirige a personas mayores de 65 años o con un grado de discapacidad igual o superior al 33%. A parte, esta persona (prestatario) deberá tener una vivienda en propiedad libre de cargas, y esta propiedad a hipotecar tiene que ser su vivienda habitual.
Se diferencia de las hipotecas convencionales en que con este producto es el titular quien recibe del banco una cantidad de dinero. Esta cantidad puede pagarla el banco de varios modos:
- Un único pago al firmar la hipoteca
- Pagos mensuales en forma de renta
- Mixto: un pago inicial y pagos mensuales
El dinero máximo que el banco concedería va a depender de múltiples factores, como por ejemplo:
– Valor de la vivienda hipotecada
– Edad del prestatario y de su cónyuge (si lo hay)
– Forma de pago de la renta
Además, el dinero recibido no tributa en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)
¿QUÉ OCURRE CON LA CASA HIPOTECADA?
La vivienda no pasa a ser propiedad del banco, sino que sigue siendo íntegramente del prestatario.
Asimismo, el prestatario va a poder seguir disfrutando de la vivienda hasta su fallecimiento.
¿QUÉ OCURRE CUANDO FALLECE EL TITULAR DE LA HIPOTECA?
Una vez fallece el titular de la hipoteca, es momento de liquidarla. Para ello, serán los herederos los que decidan qué hacer con la casa:
- Quedársela: para lo cuál tendrán que liquidar la deuda con la entidad (devolver el préstamo) más los intereses, que suelen rondar el 6-7%.
- Venderla: en cuyo caso, el importe de la venta de la casa se utiliza para saldar la deuda con el banco.
¿Y SI EL PRECIO DE LA CASA NO CUBRE LA DEUDA?
En este caso, el banco podrá ir contra el resto de los bienes de la herencia e instar su venta. También puede suceder que los bienes sean insuficientes, para lo cual el banco podría ir también contra los herederos en determinados supuestos. Si te encuentras en esta situación, en Abogaliance somos abogados hipotecarios expertos en hipoteca inversa. Contáctanos y te ayudaremos